06 Октября 2015

Как действуют кредитные мошенники


Сколько видов кредитных продуктов существует сегодня на российском рынке? Пальцев на руках не хватит, чтобы подсчитать. А где кредитные деньги - там и кредитные мошенники. Они не будут угрожать и отнимать деньги силой - просто сделают так, чтобы граждане, в силу своей финансовой неграмотности, отдали свои кровные «с улыбкой на лице». Причем, некоторое время жертва даже не будет подозревать, что ее обманули. 

Как действуют мошенники

Один из наиболее распространенных видов кредитного мошенничества - оформление займа по поддельному или украденному паспорту. Также часто встречаются случаи оформления кредита на лиц без определенного места жительства. Найти таких граждан практически невозможно, а если это и случается, то, естественно, кредит погасить они не могут, так как ни имущества, ни источников доходов не имеют.

Еще одним видом мошенничества является оформление небольшого займа. На практике все происходит примерно так: менеджер приветливо вас встречает в назначенное время, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, но в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт менеджер пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только улыбаться и «заговорить зубы» клиенту. Что будет дальше с забытым из-за рассеянности документом, можно лишь гадать.

Также мошенничество распространено среди так называемых кредитных брокеров. Люди с плохой кредитной историей вынуждены обратиться к третьим лицам, чтобы получить заем. Заключая договор с таким специалистом, важно понимать, что он крайне заинтересован в том, чтобы банк выдал вам кредит, ведь они получат свой процент. Они изготавливают ложные справки на ваше имя, документы и диктуют номера телефона, которые вы должны указать в заявке для банка. Идете в банк, заполняете заявление и ожидаете. Банк принимает положительное решение, и вы получаете кредит. Но, если история с подделкой документов всплывет (например, в случае просроченной задолженности), гражданина может ждать жестокое наказание за подделку документов.

Еще один распространенный прием - это оформление кредитов «на друзей, знакомых». Мошенники обращаются к знакомым или малознакомым людям с просьбой оформить кредит на свое имя, при этом оплачивать долг якобы будет сам «просящий». Исходя из судебной практики, такие долги обычно ложатся тяжелым бременем на наивного «заемщика», который не получил ни копейки.

Как себя обезопасить

Чтобы не оказаться в роли «жертвы», нужно соблюдать простые правила:

1. Никому и никогда не стоит отдавать свой паспорт. В любом серьезном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам.

2. Не оформлять кредит друга или хорошего знакомого на свое имя. Если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы.

3. Работать с банками на честных условиях, не портить свою кредитную историю. Внимательно читайте договоры с кредитными брокерами и никогда оплачивайте их услуги заранее. Зачастую банки не заинтересованы в том, чтобы выводить мошенников на чистую воду - главный интерес банка заключается в получении прибыли. 


Материал опубликован в рамках информационной поддержки Программы по повышению финансовой грамотности населения Калининградской области. Текст подготовлен при содействии экспертов консультационной службы «горячей линии» по финансовой грамотности (телефоны  8-800-555-85-39 и +7 (4012) 988-233, звонок бесплатный).

10837