19 Мая 2015

Как получить ипотеку на льготных условиях


В марте этого года Правительством РФ принято постановление "Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)". По этой программе банки с государственной поддержкой начали выдавать клиентам жилищные кредиты по ставке, не превышающей 13% годовых.

Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить только на покупку квартиры в новостройке, срок кредита – до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита составит 3 млн рублей включительно на жилье, расположенное на территориях субъектов Российской Федерации, включая Калининградскую область. Ставка кредитования не может превышать 13% годовых, если заёмщик выполнил два условия: заключил договор страхования жизни и застраховал квартиру после оформления права собственности. Процентная ставка фиксируется на весь срок действия кредита. Увеличение ставки допускается исключительно в случае невыполнения заемщиком условий о страховании, предусмотренных договором. Одним из первых начал принимать заявки на ипотечные кредиты по программе с господдержкой Сбербанк по льготной ставке 11,9%.

Что делать, если ваш случай не подходит под условия программы? Есть ли еще способы снизить стандартную процентную ставку? Ищите выгодные предложения у кредитных организаций.

Например, существует специальное предложение "Защищённый заёмщик" (Сбербанк), которое позволяет снизить ставку по ипотеке на 1%. "Защищённый заемщик" работает при условии оформления страхования жизни и здоровья и позволяет существенно уменьшить размер переплаты за весь срок ипотечного кредита. Подобные программы есть и у других кредитных учреждений.

Ставку по ипотечному кредиту на приобретение готового жилья можно еще снизить, если заявку на кредит подать в офисе застройщика или риелтора – партнера банка. Например, подобные программы сотрудничества с риелторами заявлены на сайте ВТБ 24.

Что дает страхование жизни и здоровья при оформлении кредита? Такие программы гарантируют, что кредит клиента будет погашен за счет страховой компании в случае наступления непредвиденных обстоятельств, финансовая нагрузка не будет переложена на родственников, и, самое главное, квартира останется в семье. Это особенно важно, если речь идет не о простом потребительском кредите, а ипотеке, где сумма займа редко составляет менее 1 млн руб.

Возможность планировать свое будущее и использовать кредитные средства банка сохраняются при подключении услуги защиты заёмщика от потери работы. Такие программы дают уверенность в том, что при наступлении негативных событий, связанных с потерей работы, в течение срока кредитования обязательства перед банком будут погашены полностью или частично. Например, если клиента сократят на работе, страховая компания будет платить за него ежемесячные платежи на протяжении четырех месяцев, что позволит заёмщику не испортить кредитную историю и без спешки найти достойное место работы. Программы страхования клиентов – один из способов защитить себя и своих близких от финансовых сложностей в трудную минуту, ведь деньги выплачиваются тогда, когда они жизненно необходимы

С апреля "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", региональным оператором которого выступает некоммерческая организация "Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области", запустило специальную программу "Социальная ипотека". В рамках программы различные категории заёмщиков имеют возможность взять кредит на покупку жилья по минимальным процентным ставкам - от 10,9% годовых.

Еще одним важным направляем работы фонда является реализация новой программы "Жилье для российской семьи", в рамках которой заёмщики могут не только получить ипотечный кредит по сниженным процентным ставкам, но и приобрести жильё по льготной цене.

Сегодня государство активно поддерживает ипотечное кредитование, которое даёт развиваться важным отраслям экономики: строительству, производству, банковской сфере. Заёмщику следует лишь внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банками-операторами государственной ипотеки, и выбрать те, которые устраивают, либо посмотреть на льготные предложения от кредитных организаций и выбрать лучшие.
718