05 Февраля 2019

Микрозаем: что нужно знать о займе до зарплаты


Сломался холодильник или иной жизненно необходимый прибор? Либо недобросовестный работодатель задерживает зарплату или расчет собственного бюджета был сделан неверно и до зарплаты осталось несколько дней, а в кошельке пусто? Для таких ситуаций и существует финансовая подушка безопасности, но что делать если ее нет?

В ситуации когда деньги нужны срочно, первое что приходит в голову многим россиянам зайти в ближайшее МФО и взять необходимую сумму. Да и предложений на рынке масса. Деньги в МФО может получить как студент, минимальный возраст заёмщика - 18 лет, так и пенсионер - займы в МФО выдаются людям в возрасте до 60 лет. По данным портала Банки.ру в Калининграде работает более 50 точек, где быстро выдают деньги. А для удобства своих клиентов "займ до зарплаты" можно получить, не выходя из дома, заполнив заявку на онлайн-займ через интернет. 

По данным Национального бюро кредитных историй, из 3 000 микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, передающих сведения в НБКИ, в 4 квартале 2018 года средний размер «займа до зарплаты» вырос на 4,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 8,2 тыс. руб. 

Стоит ли торопиться брать в долг?

- Для начала определите, действительно ли ситуация критическая и обойтись без чужих денег под высокий процент нельзя?

- Оцените свои возможности, сможете ли вы вернуть заем вовремя с процентами без вреда для своего бюджета?

- Если вам нечем платить по ранее взятому кредиту, получить деньги в МФО – это не решение проблемы. Так вы загоните себя в еще более сложную ситуацию.

- Если же решение однозначно «брать», важно соблюдать несколько правил.

О чем надо помнить, когда берешь микрозайм?

Срок

После того, как вы оформили займ каждый день капают проценты. Отдавать приходится сумму в разы превосходящую ту что вы взяли. Поэтому чем быстрее вы погасить долг, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты, штрафы, пени и дополнительные платежи

С 28 января 2019 года проценты, штрафы, пени и дополнительные платежи по потребительскому займу, предоставленному на срок до одного года, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. С 2016 года действовало четырехкратное ограничение, с 2017-го - трехкратное.

Например, если заемщик обращается в МФО за 6 000 руб., то сумма, которую необходимо ему будет погасить, не должна превышать 21 000 руб., в том числе 15 тысяч - это проценты по займу.

С 1 июля 2019 года, вступит в силу новое, более жесткое ограничение, которое составит двукратный размер, а с 1 января 2020-го эта норма не превысит 1,5. В нашем примере 6000 руб., будут ограничены 15 тысячами.

Однако данные правила не будут действовать на микрозаймы, выданные до 28 января этого года.

Среди других нововведений - ограничение процентной ставки. Она не должна быть выше 1,5 процента в день, а с 1 июля - не более одного процента. Для сравнения: в третьем квартале 2018 года действовала максимальная ставка 1,75 процента в день.

Дополнительные ограничения введены в сфере переуступки и требования долга по микрозайму. Запрещено переступать его кому-либо, кроме профессиональных кредиторов и коллекторов. Это, по мнению специалистов, ограничит деятельность нелегальных участников рынка - они не смогут взыскивать обязательства по таким займам, в том числе в судебном порядке.

Документы об оплате

Когда вы погашаете любую задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате: чеки, квитанции или приходно-кассовые ордера. Заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем, либо его часть. Не забывайте, что МФО передают данные о вас в бюро кредитных историй. 


Права заемщика

За деятельностью МФО следит Центральный банк. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, смело обращайтесь в Банк России.

25 января Банк России исключил из реестра две микрокредитные компании — «Кронос» и «Мигфин-Югра» из-за нарушения прав их клиентов. В пресс-релизах ЦБ отмечалось, что обе МФО не передавали информацию о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Это продолжалось в течение первого полугодия 2018 года. Кроме того, игроки некорректно составляли договоры с клиентами и начисляли дополнительные проценты. Согласно закону «порча» кредитных историй, действительно, может привести к санкциям со стороны регулятора.

91