12 Мая 2017

Интервью с заместителем института финансового планирования Сергеем Макаровым на радио Комсомольская правда - Калининград


-      У микрофона, как всегда, Павел Голубев, но сегодня я веду программу не один, у меня замечательный гость, это Сергей Макаров, заместитель директора Института финансового планирования, координатор сети региональных центров по повышению финансовой грамотности, а также автор книг «Личный бюджет», «Деньги под контролем», а также соавтор первого в России учебника «Управление личными финансами». Сергей, добрый день!

-      Добрый день!

-      Начнем мы с новостей. Все мы знаем, что наш бюджет, наше личное состояние включает не только накопления, но и какие-либо инвестиций. Министерство финансов подвело итог размещения ОФЗ, и как их еще называют, «народных облигаций», на 700 млн рублей в первый же день продаж были скуплены физическими лицами. Напомню, что номинал одной облигации федерального займа составляет 1 тысячу рублей. Значит, первое размещение в этом году планируется на 15 млрд рублей, но возможно, как сказал Антон Силуанов, этот объем будет увеличен до 30 млрд рублей, в зависимости от спроса физических лиц. Напомню, что доходность облигаций составляет 8,5% годовых, что в два раза превышает прогнозируемую инфляцию по итогам 2017 года. Но отметим, как мы не раз говорили, что есть инфляция от Росстата, от Минэкономразвития, Министерства финансов, и также есть реальная инфляция, которую мы можем считать сами. Те продукты и те услуги, которые мы потребляем, естественно, они растут, у каждого домохозяйства по-разному. Напомню, что в прошлом году правительство Калининградской области впервые в истории региона выпустила региональные облигации также номиналом в тысячу рублей, и они тогда разошлись опять-таки, как горячие пирожки, будем ждать, что будет дальше. Если инструмент выполнения регионального бюджета все-таки будет работать, то в следующем году мы ждем новых эмиссий. Сергей, скажите, пожалуйста, как вы относитесь к этим «народным облигациям», когда физические лица, граждане РФ участвуют, можно сказать, и в экономике, и в бюджетировании федерального правительства?

-      Я к таким инициативам в целом, безусловно, отношусь положительно, здесь очень важно разобраться в нюансах, именно вот в этих, так называемых «народных ФЗ». Прежде всего, когда мы говорим на эту тему, я всегда даю понять, что это инструмент не новый, на самом деле уже несколько лет любой человек мог совершенно спокойно купить облигации федерального займа. Эти облигации торгуются на бирже, можно прийти в любую брокерскую компанию, к любому брокеру, открыть биржевой счет, назовем это так, и купить себе облигации федерального займа, которые правительство выпускает уже несколько лет, и там объем эмиссии в разы больше той эмиссии, которую предполагают сейчас.

-      То есть разница в подаче? Это можно было сделать всегда, и любому физическому лицу? Но при этом сейчас это подается как некий действительно широкий инструмент. В этом исключительная разница?

-      Сейчас это подается как широкий инструмент еще и вот почему: поскольку у нас понимание того, как работают биржи, кто такие брокеры, не очень широко распространено, да, мы будем говорить, что финансовая грамотность не очень высока, в этом смысле слова, и народ в общем-то пугается немножечко, люди немного пугаются того, что надо куда-то прийти на биржу, что-то там купить, непонятно в каком электронном виде. Сейчас данные облигации будут предлагаться через известные банки, это Сбербанк и ВТБ-24, то есть придя в банк можно, не открывая брокерский счет, не открывая биржевой счет, потому что облигации будут внебиржевые, просто купить себе эти облигации. Упрощается механизм доступа населения к такому финансовому инструменту, как ОФЗ.

-      То есть одна из ключевых разниц состоит именно в этом, доступность?

-      Да.

-      А вот доходность 8,5%, если сравнивать с другими инструментами, доступными населению для инвестирования, то эта цифра вам кажется средней по рынку или есть все-таки инструмент, в которые более выгодно вкладывать или менее выгодно вкладывать. Не секрет, что от миллиона рублей годовой депозит, в некоторых банках, опять-таки поправлюсь, может достигать и 9%.

-      Да, безусловно, эта доходность сейчас чуть выше, чем доходность в надежных банках типа «Сбербанка России», «ВТБ-24», топ-20 если мы возьмем банков, то там доходность по депозитам в рублях где-то от 4 до 6%. Безусловно 8,5 в этом смысле хорошая доходность, потому что доходность данных облигаций, на мой взгляд, сопоставима именно с надежностью системообразующих банков в России, я бы так сказал, да.  Поэтому при той же надежности мы получаем чуть большую доходность. Здесь надо не забывать еще одну вещь: при покупке данных облигаций с человека будем взыматься комиссия, и вот эта комиссия уменьшает данную доходность. Соответственно она может быть не 8,5, а, поскольку комиссия от 0,5 до 1,5%, грубо она может быть от 7 до 8%, если в реальности.

-      Сейчас Минфин обсуждаем введение налогообложения на доход с депозитов. Вот возможно, после того как в СМИ вышла информация о таком достаточно популярном инструменте, как народные облигации, многие говорили, что купят эти бумаги, а учитывая что они выпускаются на три года, то у кого-то накопленный процент может быть частично съеден налогом?

-      Не может быть съеден налогом, потому что доход на ОФЗ, он не облагается НДФЛ, на сегодняшний день.

-      И на данный момент, и на предыдущие ОФЗ, которые были выпущены, которые можно всегда купить, не облагаются. Более того, сейчас как раз государство думает о том, чтобы освободить от налогообложения и другие инструменты, например, те же корпоративные облигации, которые будут выпущены с 2017-2020 годов, уже принят закон об освобождении их от НДФЛ.

-      То есть по сути правительству не выгодно как-то откусывать, назовем вещи своими именами, эту доходность, потому что сами облигации, эмиссия и их продажа населению это, прежде всего, выгодно для наполнения бюджета. Поэтому вставлять свои маленькие палки в колеса, например, налогообложением дохода с облигаций федерального займа это все равно что рубить сук, на котором ты сидишь.

-      В общем, именно поэтому изначально, когда ОФЗ запускались, они сразу же предполагались без налогообложения, и естественно было, что народное ОФЗ тоже не предполагает налогообложения.

-      То есть нужно понимать, что доход с ОФЗ и доход с депозита это совершенно разные вещи.

-      Да, безусловно

-      Для налоговой системы

-      Это разные вещи для налоговой системы, но ни тот, ни другой доход не облагается налогом.

-      Поэтому если вы уже купили ОФЗ или планируете купить, то нужно понимать, что, что вы заплатите только комиссию при покупке облигаций в банке и все. Правильно?

-      Да.


-      «ВТБ» или «Сбербанк», в тех отделениях, которые работают с ценными бумагами, никаких дополнительных налогов на доход не предусматривается.

-      Я бы здесь сделал еще небольшую ремарку, что при покупке ОФЗ через брокера вы также платите комиссию, но там она значительно меньше.

-      И перейдем еще к одной новости, Центробанк утвердил новые купюры номиналом в 2 тысячи и 200 рублей, они появятся осенью этого года, поэтому будем привыкать к новым номиналам. Что будет изображено: на купюре 2000 рублей будет изображен Севастополь, на купюрах в 200 рублей Владивосток, Калининграда не будет, если кто-то надеялся, но все равно, есть шанс увидеть, например, Кафедральный собор или другую достопримечательность Калининграда и Калининградской области на купюрах, если же будет утвержден такой дизайн, на специальных лимитированных купюрах, которые будут выпущены, возможно, к ЧМ по футболу 2018 года. Кстати, по поводу купюр, ведь это достаточно удобно, 200 рублей и 2000 рублей, особенно 200 рублей. Например, родители дают утром на завтрак, в школу или на какие-то карманные расходы своим детям некую сумму, и вот в родительском бумажнике есть 100 рублей и 500, они понимают, что 100 рублей это мало, а 500 наверно много, а здесь появится 200 рублей, и достаточно удобно наверно будет. На ваш взгляд, вообще, введение новых номиналов купюр увеличит может быть общую денежную массу, или каких-то трат, то есть спрос населения не вырастет?

-      Сложно сказать. Я вот вспоминаю, я родился еще в достаточно советские времена, и застал советские деньги, я помню номиналы советских бумажных денег и монет, у нас была копейка, у нас было 2 копейки, у нас было 3 копейки, у нас было 5 копеек, и дальше шли 10 и так далее. То есть, а сейчас, да, по сути вы правы, было сто рублей и было 500 рублей, то есть введение дополнительных купюр в 200 и 2000 рублей это скорее вопрос, во-первых, удобства расчетов, на мой взгляд, а что касается повышения спроса, спроса на что? Спроса на деньги, на какие-то потребительские товары

-      Как минимум спрос на те товары, которые находятся в категории от 100 до 500 рублей, может вырасти. Грубо говоря, тебе нужно что-то купить, а у тебя 500 или 1000 рублей и ты не хочешь их менять для того чтобы купить на кассе, как часто это бывает, когда дешевые вещи стоят на кассе и ты покупаешь, но не знаешь, нужно тебе это или нет, а так будет 200 рублей, которые просятся купить что-то примерно на эту сумму.

-      Вообще говоря, удобство расчетов оно порождает дополнительный спрос, на мой взгляд, когда мы начинаем рассчитываться безналичным путем, с помощью пластиковой карты, это становится более удобным, поэтому собственно мы приходим в магазин, прикладываем карту, не видим как деньги и сколько их утекает, поэтому мы начинаем покупать больше.

-      После номиналов купюр, нужно поговорить о том, какие могут быть причины  конфликтов в семье из-за денег? Я думаю, что ни для кого не секрет, ну, для меня лично причина всегда была одна: мало денег. Вот какие же еще могут быть причины конфликтов и ссор в семье из-за денег?

-      Ну на самом деле конфликты бывают и когда много денег, как ни странно, я думаю, что мы с вами помним прекрасно вот это крылатое выражение «с милым рай и в шалаше», то есть если с человеком комфортно, количество денег оно, особенно по первому времени, не сильно влияет на нормальную атмосферу в семье. Мы с коллегами когда эту тему прорабатывали, мы выяснили, что существует примерно плюс минус 5 основных причин, которые связаны с определенной разницей в мировоззрении, назовем это так, двух людей, которые начинают жить вместе, которые составляют семью. Во-первых, это разница в каких-то традициях, разница в воспитании, разница в семейном опыте, который они приносят из родительской семьи в свою уже семью, да.  Второе, это разница в приобретенном опыте, особенно если семью создают два человека с приличной разницей в возрасте, да.  Один уже успел шишек набить, или наоборот какой-то успешный опыт получить, а второй еще например нет, и уже начинаются сложности с тем, чтобы объяснить, почему это так, почему это по-другому и так далее. Безусловно есть еще разница в текущих потребностях, в целях и в горизонтах планирования, то есть насколько далеко мы с вами думаем. Кто-то живет здесь, сейчас, сегодняшним днем, а кто-то уже начинает задумываться о будущем. Четвертый момент — это время реакции на стресс, потому что сейчас такие времена, достаточно турбулентные,

-      Финансовые?

-      Да, безусловно, финансовый стресс. Это может быть потеря работы, это может быть непредвиденные какие-то другие финансовые события, просто нужно какое-то новое направление в бизнесе открывать. То есть люди на стресс реагируют по-разному, кто-то прячется, а кто-то наоборот идет вперед напролом, и здесь тоже могут возникать конфликты. Ну и безусловно, скажем так, мы ожидаем друг от друга каких-то разных вещей, то есть это разница в ожиданиях, которые у нас есть друг от друга, то есть один человек ожидает, что, например, мужчина возьмет на себя роль добытчика, а мужчина как-то не так был воспитан в своей семье. Или мужчина считает, что все должно быть поровну, или наоборот, женщина считает, что все должно быть поровну и вне зависимости от того, кто сколько зарабатывает.

-      Сергей, да, первые две причины семейных ссор, которые вы назвали, они касаются именно взаимодействия субъектов домохозяйства. То есть можно ли говорить, что есть такое понятие, как финансовая совместимость?

-      Да по большому счету все эти причины касаются взаимодействия, и понятие финансовой совместимости я думаю, что да, можно.

-      То есть оно имеет право на жизнь?

-      Они имеет право на жизнь, есть вопрос что мы дальше с этим понятием делаем. Мы можем сказать, что да, мы несовместимы и разойтись, а можем сказать, что мы несовместимы, но мы несовместимы в этом, поэтому давайте что-то с этим сейчас мы сделаем, потому что мы семья, мы хотим быть вместе, у нас есть дети, мы готовы их воспитывать, и так далее.

-      Тем более что финансовая совместимость лежит исключительно в плоскости переговоров, каких-то альтернатив и непосредственно взаимодействия между объектами домохозяйства, в отличии от каких-то физических несовместимостей, то есть здесь не нужно ставить крест на отношениях, на семье - финансовую несовместимость можно преодолеть.

-      Более того, я скажу, что, вот как раз ключевая задача — это, для того чтобы обеспечить финансовую совместимость, это как раз научиться правильно и ясно выражать свои мысли.  А правильно и ясно выражать свои желания и строить прозрачную коммуникацию друг с другом, потому что когда женщина, предположим, говорит: «Ты слишком мало зарабатываешь», или наоборот, мужчина говорит: «Ты слишком много тратишь», это не совсем ясные коммуникации, это какое-то обвинение и навешивание ярлыков, да. Здесь всегда нужно исходить из того, что нужно говорить о фактах конкретных, да, сколько ты зарабатываешь, сколько ты тратишь, и после фактов говорить то что я чувствую: «Ты зарабатываешь мало, я не чувствую себя в безопасности, я не чувствую, что наша семья куда-то идет, развивается».

-      Сергей, на самом деле это переговоры, нахождение каких-то общих точек соприкосновения, решение проблемы финансовой несовместимости для того чтобы это стало финансовой совместимостью, действительно в одном русле протекало, необходимы же всегда какие-то уловки, какие-то моменты. Вот я думаю, что наших слушателей интересует такой момент, раздельный или общий бюджет, или другой вопрос, который я знаю опять-таки на практике достаточно часто исповедуется, это когда человек, мужчина или женщина, не важно, зарабатывает больше, то он не афиширует весь свой доход. Правильно это или нет, потому что иногда надо делать женщине и мужчине подарки?

Безусловно. Если он будет делать это из, как мы привыкли говорить, общего котла или из тех средств, о которых знает супруга, это уже не будет наверно сюрпризом. Вот как относиться к таким двум вещам, как раздельный или общий бюджет, и сокрытие части доходов одного из супругов, это положительно влияет или негативно на эту финансовую совместимость?

-      Вот вы абсолютно правильно сейчас сказали, правильно все то, что положительно влияет на финансовую совместимость, вне зависимости от того, для одной семьи — это может быть действительно, какое-то страшное слово, сокрытие части доходов, а для другой семьи наоборот, доверие заключается в том, что у них общий пыл, общий котел, и они из этого котла делают друг другу какие-то маленькие подарки.

-      Смотрите, сейчас мир в принципе настолько разнообразен, не только в финансовом смысле, что сейчас очень сложно давать какие-то средние рецепты и средние советы, если раньше все было понятно, 90% населения жили примерно одинаково, то сейчас это совершенно не так, и сейчас каждой семье нужно вырабатывать свои какие-то инструменты взаимодействия друг с другом в области денег. Да, для кого-то это может быть общий бюджет, особенно тогда, когда два человека примерно одинаково зарабатывают, и мужчина и женщина, внесли все в общий бюджет и из него как-то расходуем. Более того, есть такой инструмент управления личными финансами, называется персональный финансовый план или личный финансовый план, или семейный финансовый план, так вот если мы строим семейный финансовый план, то мы в этот финансовый план обязательно закладываем все доходы, закладываем все расходы на хозяйство, и смотрим, какие цели перед собой люди ставят, не каждому в отдельности, а общие. Это может быть общий автомобиль, общая недвижимость, обучение ребенка и так далее.

-      Сергей, перебью вас, если речь зашла о финансовом плане, личном финансовом плане, я хотел бы нашим слушателям пояснить, что это все в руках самой семьи, то есть не нужно использовать каких-то консультантов, или какие-то специальные программы и приложения, то есть этот финансовый план может составить каждая семья, абсолютно, в той или иной форме. Правильно?

-      В большинстве да. Существуют безусловно какие-то сложные случаи, когда структура активов очень сложная, тогда нужны какие-то советы налогового консультанта, юридического консультанта, возможно где-то финансового консультанта, но в целом предварительную работу по составлению финансового плана люди не то чтобы могут, они должны делать самостоятельно, никто за них не посчитает их доходы и расходы, никто за них не поставит их финансовые цели, никто за них не поймет на что сейчас инвестированы или не инвестированы их средства. Вот когда такая работа проделана, на мой взгляд это уже 80% успеха и того, что дальше все финансовые расчеты будут верны. И дальше можно сделать самостоятельно, либо обратиться за помощью

-      На первом этапе, грубо говоря, просто садятся супруги вместе, блокнот, ручка, и они записывают все что они потратили за прошлую неделю, что они планируют потратить за будущую и что они заработали. Ну это вот если просто

-      Если грубо, то да, потому что инструментов много. Можно например открыть единый счет и привязать к нему две банковские карты и через интернет банк смотреть, кто сколько потратил.

-      Это же некая эволюция. И на финальном этапе можно воспользоваться налоговыми и финансовыми консультантами, которые могут не только посчитать за вас это, но и объяснить, какие позиции, какие статьи расходов например можно было бы сократить, или наоборот увеличить для достижения каких-то общих целей.

-      Конечно. Более того, можно обратиться не только к финансовым консультантам, но и, условно, к коучам, которые помогут правильно сформулировать цель, потому что мы часто не понимаем, чего мы хотим на самом деле. А цели, которые мы перед собой ставим, они могут быть совсем не наши, просто потому что так выгодно, так принято и так далее.

-      То есть если немножко перенести это на плоскость психологии, то финансовые консультанты и финансовый тренер, к которому обращается семья, он в неком роде выступает в качестве некого психолога, который может помочь супругам найти свою цель, общую цель, к которой можно привязать и финансовый план, соответственно и траты и заработок.

-      Он может помочь это сделать, задавая правильные вопросы, с одной стороны, и он может помочь эту цель правильно перевести в финансовую плоскость, потому что одно дело просто формулировка цели, а другое формулировка цели для финансового плана: у нее должны быть определенные параметры, связанные со стоимостью, цель со сроком, цель с валютой, периодичностью и т.д., Много моментов ваш консультант должен знать, но в принципе все это идет на основании здравого смысла – здесь нет никакого волшебства.

-      В том-то и вопрос, что иногда здравого смысла не хватает, поэтому зжесб нужна либо помощь цифр каких-то или людей, которые могут с совершенно трезвой головой со стороны посмотреть какой общий доход, какие расходы, помочь найти их общую цель, не самому придумав, а узнав их общую цель – расширение недвижимости, новый автомобиль, отпуск или хотят копить на черный день, например создать резервный фонд, создать пассивный доход взамен государственной пенсии.

-      Иногда личное эго может одного супруга заставить не соглашаться с другим, если он внутри считает, что это не рационально. Как раз консультант может помочь как эксперт, стоящий немного в стороне, решить стоящие задачи.

-      Абсолютно верно.

-      Мы уже обсудили, что нужно договариваться внутри семьи, что есть 5 причин, по котором происходит ссора и гораздо больше решений, что есть такое понятие как финансовая совместимость и несовместимость супругов и все это решается здравым смыслом и главное – общими целями. Если у супругов общие цели, то как сказал Сергей – всего можно достичь и прийти к этой самой финансовой совместимости. Начинается все с азов. Хотелось бы вот какой момент – я недавно столкнулся с такой вещью, есть у меня племянник, младшие братья и сестры, который в отличие от тех времен, которые мы вспоминали – ранние 90 немного по-другому относятся к деньгам. В том, что подарок самый лучший у 8-9 летнего ребёнка уже являются деньги. Они понимаю, что деньги - это лучше, чем книга или может быть какой-то планшетный компьютер. О других вещах можно попросить, а вот деньги - это тот маленький инструмент власти и не зависимости, который поможет это сделать. Вот хотелось бы у вас, Сергей, узнать, стоит ли и с какого возраста приучать детей к отношению и обращению с деньгами?

-      Безусловно приучать стоит, что это ресурс современного мира, которым нужно уметь пользоваться. Собственно, мы говорим о финансовой грамотности, в том числе о финансовой грамотности детей. Самый лучший способ приучения детей обращению деньгами – это личный пример и воспитание в семье, то есть 

-      А личный пример в чем выражается?

-      В уважении к деньгам, когда могут договариваться, мы уже об этом говорили, когда пытаются понять в чем же их финансовая совместимость и включают детей в этот процесс – это лучшее финансовое воспитание. С детьми можно посчитать, сколько мы сэкономим, если мы будем покупать молоко на 5 рублей дешевле.

-      То есть этому можно учить детей?

-      Да, объяснять. Существует несколько этапов и на каждом этапе с детьми можно там говорить о разных вещах. То есть, когда они маленькие и ничего еще не понимают экономической сути денег, тогда можно говорить о том, что деньги являются основным эквивалентом.

-      А если родители уже заметили интерес и понимание ценности денег - в этот момент уже и надо начинать, направлять его, что можно экономить или копить

-      Да, безусловно, нужно включать ребенка в процесс управления деньгами в собственной семье. Более того, если родители садятся решать финансовые вопросы, а ребенок достаточно взрослый, то можно и его привлекать к решению этих проблем, можно услышать его мнение, давать ему задание. На понятном для ребенка языке давать ему какие-то простые задачки и упражнения – вот сходи в магазин и вот тебе 200 р. новые, купи что-то, сколько тебе должны дать сдачи, сколько принесешь нам, что на эти деньги хотел бы купить и т. д.

-      Пугаться здесь нечего, если ребенок проявляет интерес в деньгам – это наоборот нужно использоваться для того, чтобы чем раньше, тем лучше научить ребенка здравым отношением к деньгам.

-      Поэтому хотелось бы нашим слушателям, среди которых много родителей, не бояться интереса своих детей к денежным средствам, потому что это все рано или поздно придет, нужно просто в правильное русло это оформлять, и в завершении этой темы такой пример привести: у нашего звукорежиссёра ребенок, которому зубная фея взамен выпавшего молочного зуба под подушку кладет 100 рублей.

-      Тоже способ, тоже вариант не только обучению грамотности финансовой, но и некой мотивации к чему бы то ни было.

-      Я здесь еще хочу добавить, что в рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения проекта министерства финансов, мы работаем не только со взрослым населением, мы работаем и с детьми и с дошкольниками и разработано специальное учебное пособие со 2 по 11 класс. Эта тема сейчас актуальна, но семейное воспитание эта тема сейчас очень важно.

-      Сергей, раз вы затрону эту темы, вы являетесь координатором сети по повышению финансовой грамотности

-      Мы работаем исключительно со взрослыми.

-      Что привело вас в Калининград в эти дни, какая работа, что ждет Калининград в сфере повышения финансовой грамотности?

-      У нас как раз в Калининграде создан региональный центр повышения финансовой грамотности населения в рамках работы этого центра у нас сегодня состоится большое мероприятие исключительно для женской аудитории. Мы их собираем, чтобы поговорить о 10 основных вопросах по управлению личными финансами, финансовая диагностика их семьи, посмотреть какие возможности есть, как они управляют деньгами и потом провести серию мастер-классов по 6 из 10 выбранных тем.

-      Я так понимаю. Что этими курсами по повышению финансовой грамотности в регионах больше пользуются мужчины?

-      Как раз нет, зачастую женщины приводят мужчин. Буквально недавно делали в Москве большой семейный фестиваль про деньги. Мы с моим коллегой выступали на тему «Как не ссориться из-за денег» и в полном зале сидели не только женщины, но и семейные пары, которые очень внимательно слушали и записывали, иногда в процессе спорили. Женщины проявляют действительно очень высокую активность.

-      А какую основную базовую информацию можно подчерпнуть, если семья первый раз пришла на такое мероприятия? Что это – бюджетирование, финансовый план или цель? Есть какой-то интерактив?

-      Интерактив есть всегда, мы всегда спрашиваем, что интересно узнать прежде всего

-      Может проводили мониторинг или спрашивали, какая основная цель людей, которые приходят на повышение финансовой грамотности – они хотят прийти к чему?

-      Не всегда цель совпадает с тем, что на самом деле им нужно, потому что они говорят, что мы хотим побольше узнать про инвестирование. Им нужно прежде всего научиться разбираться с теми денежными потоками, какие сейчас существуют, потому что ни в принципе ничего не записывают, не знают сколько у них денег. Возникает вопрос про инвестирование, а начинать нужно с базы. Мы всегда говорим, что нужно идти от самых простых вещей, не надо лесть в сложности, пока не разобрались с простыми вещами сколько денег потратили сегодня, сколько за месяц, сколько за полгода, можно ли найти резервы финансовые.

-      То есть для того, чтобы начать инвестировать нужно иметь эти средства, которые либо накапливаются, либо возникают за счет бюджетирования – финансового плана.

-      Очень много вопросов по налогам и вычетам, например.

-      Эта очень популярная тема, в нашей программе «Время деньг», мы не раз об этом говорили, как обстоит дело с налоговыми вычетами? В одном из эфиров сказали, что можно налоговые вычеты делать и родителям с затрат на образование, затрат на медицинские услуги. Пользуется ли население в России и те люди, которые приходят на повышение финансовой грамотности? Или пока это инструмент, который не используется на все 100%?

-      Безусловно, на все 100% он, конечно, не используется. Но за последние 2 года, он, конечно, отмечен резкий всплеск интереса в вопросам налоговых вычетов и количество возвращенных денег сильно выросло. Объем денег он сильно вырос – это связанно, во-первых, с тем, что люди начинают об этом знать, а во-вторых, это стало проще сделать – все электронно можно сделать

-      А как их сделать? С чего начать?

-      Тоже можно узнать на мероприятиях по повышению финансовой грамотности, в том числе.

-      В завершение эфира вот какой момент еще хотелось бы узнать: как принять участи в этих мероприятиях? Нужно как-то записаться? Это сайт какой-то?

-      На самом деле в Калининграде действует региональная программа повышения финансовой грамотности населения, которая как аз работает со всеми слоями населения: с детьми, студентами, взрослыми. У них есть сайт в интернете, финграм39, по-моему. Там есть информация о семинарах, о том, какие мероприятия в принципе проводятся и через этот сайт задать вопрос интересующий или записаться на те активности, которые там представлены.

-      С помощью сайта можно получить какую-то информацию?

-      Да, конечно, есть странички в соц. Сетях

-      И там работают реальную люди – финансовые консультанты, которые могут ответить на какие-то вопросы?

-      Да

-      Есть люди, которые приходят регулярно?

-      Я, к сожалению, не могу сказать, так как я езжу по регионам.

-      Но количество растет?

-      Да, количество растет

-      То есть количество увеличивается и частота мероприятий тоже будет возрастать.

-      На самом деле мы в Калининграде до конца года должны будем подготовить порядка 300 консультантов по финансовой грамотности и каждый из консультантов будет проводить одно или несколько консультаций, поэтому до конца года я уверен активность будет очень высокая. Приглашаю всех консультантов в это поучаствовать

-      300 консультантов – это в Калининграде готовится или из России?

-      Это в Калининграде.

-      То есть по мимо всего прочего, эта программа частично решает вопрос по трудоустройству?

-      Пока на данный момент эти консультанты на волонтерской основе оказывают услуги, а дальше посмотрим.

- Отлично. С нами был Сергей Макаров, заместитель директора института финансового планирования.

416