Статьи - Кредиты и займы

Ключевая ставка постепенно идет вниз, достигнув 14,5%, однако банковский сектор не спешит открывать доступ к дешёвым кредитам. Для жителей Калининградской области, которые планируют обновить свой автопарк в 2026 году, дилемма стала ещё острее, чем в целом по России. К стандартной проблеме выбора между целевым автокредитом и потребкредитом добавляется фактор географической изоляции региона и вольные цены на внутреннем рынке.

Даже при текущем снижении ключевой ставки, назвать ситуацию на рынке кредитования по-настоящему комфортной для заемщика сложно. Главный риск сегодня — это иллюзия легких денег и недостаточный учет собственных финансовых горизонтов. Прежде чем подписывать договор, важно понимать: если у вас нет реальной возможности быстро рассчитаться с долгом (полностью или частично досрочно), итоговая переплата может оказаться весьма существенной. Поэтому первое, с чего стоит начать, — это не выбор банка, а трезвая оценка собственного бюджета.

Постепенное снижение ключевой ставки Банком России открывает для людей возможность рефинансирования ранее взятых займов. Как сократить кредитную нагрузку в банке, а когда рефинансирование не спасет бюджет и станет лишней тратой разобрались эксперты регионального центра финансовой грамотности.

С 1 октября 2025 года в России вступили в силу новые правила, предоставляющие субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), а также самозанятым гражданам, применяющим налог на профессиональный доход (НПД), право на кредитные каникулы. Эта долгожданная мера, официально именуемая «льготным периодом кредитования», призвана стать гибким инструментом поддержки бизнеса, адаптированным под современные экономические реалии. Подробнее рассказали эксперты регионального центра финансовой грамотности.

С 1 сентября 2024 года процесс получения кредита или займа в России изменится. Теперь решение о выдаче денег и сам перевод средств будут разделены во времени. Вступает в силу норма закона о «периоде охлаждения» — право заемщика передумать и бесплатно отказаться от уже одобренного кредита.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки в июне и июле 2025 года одобрили лишь 21% поданных заявок на кредиты. Эта тенденция сохраняется на протяжении последнего года: ежемесячно 76-80% заявителей получают отказ.

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу изменения в законодательстве, упрощающие процедуру снятия самозапрета на кредиты. Эта мера направлена на то, чтобы дать гражданам больше гибкости в управлении своими финансами, особенно в условиях восстановления экономики после кризисных периодов.  Эксперты регионального центра финансовой грамотности предоставили инструкцию, как снять самозапрет на кредиты.

Долговая нагрузка россиян продолжает расти: по данным Банка России, на начало 2024 года общий объем кредитов граждан превысил 30 трлн рублей, при этом каждый пятый заемщик тратит на выплаты более половины дохода. В Калининградской области ситуация также вызывает тревогу — уровень закредитованности здесь на 15% выше среднероссийского, что связано с более высокими ценами на жилье и товары при относительно скромных зарплатах. Эксперты регионального центра финансовой грамотности дали несколько базовых советов, как справиться с долгами.