10 августа 2026 Кредиты и займы

Ипотечные каникулы для семей с детьми: новый закон с 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года в России вступает в силу закон, который кардинально расширяет возможности семей с детьми по получению ипотечных каникул. Президент Владимир Путин подписал соответствующий документ. Теперь рождение или усыновление второго ребенка — и любого последующего — становится самостоятельным основанием для получения долгосрочной отсрочки по ипотечным платежам. Эксперты регионального центра финансовой грамотности разобрались в деталях нового закона, его преимуществах и нюансах.

Кто и на каких условиях может получить ипотечные каникулы

Главное нововведение: для оформления ипотечных каникул больше не нужно подтверждать снижение доходов или рассчитывать соотношение платежей по кредиту к заработку. Основанием становится сам факт рождения или усыновления второго ребенка или последующих детей . Достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка или документ об усыновлении.

Важные условия для получения каникул:

Ипотечный договор должен быть оформлен на жилье, которое является единственным пригодным для постоянного проживания семьи.
Сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей.
Воспользоваться правом на каникулы по этому основанию можно только один раз за весь срок действия кредитного договора.
Каникулы предоставляются в полном объеме, без разделения на части, и распространяются только на один ипотечный договор.

Закон имеет обратную силу: новые правила будут применяться в том числе к ипотечным договорам, заключенным до 1 сентября 2026 года . Это означает, что семьи, которые уже выплачивают ипотеку, также смогут воспользоваться новым правом при рождении или усыновлении второго ребенка после вступления закона в силу.

Сроки и особенности льготного периода

Максимальная продолжительность ипотечных каникул составит полтора года — 18 месяцев. Для сравнения: по другим основаниям этот срок ограничен шестью месяцами . Каникулы должны закончиться не позднее дня, когда ребенку исполнится полтора года, или не позднее 18 месяцев с даты усыновления.

Двухэтапный механизм каникул:

В первые 6 месяцев льготного периода действует полное освобождение от платежей. Проценты по основному долгу не начисляются, и заемщик не платит ничего.

С 7-го по 18-й месяц механизм меняется: проценты продолжают начисляться по полной ставке, предусмотренной кредитным договором. Однако их оплату можно отложить — сумма процентов фиксируется, и выплачивать ее нужно будет уже после окончания каникул . Это позволяет семье избежать финансовой нагрузки в период, когда расходы значительно возрастают в связи с появлением ребенка, а один из родителей находится в декретном отпуске.

Порядок погашения задолженности после каникул

Важно понимать: ипотечные каникулы — это не списание долга, а отсрочка платежей . После завершения льготного периода заемщик продолжит выплачивать ипотеку, но с учетом всех накопленных за время каникул обязательств. Банк предоставит уточненный график платежей .

Очередность погашения задолженности после каникул:

Сначала погашаются замороженные в первые 6 месяцев каникул взносы.
Затем наступает очередь погашения основного долга, который был заморожен с 7-го по 18-й месяц каникул.
В конце предусмотрена выплата процентов, начисленных с 7-го по 18-й месяц каникул (их выделят как отдельный долг).

В результате срок кредита увеличится на время взятых каникул и на период погашения процентов, начисленных в этот период. Однако общая сумма переплаты по кредиту возрастет незначительно, так как в первые 6 месяцев проценты не начисляются.

Важные нюансы и преимущества

Во время каникул банк не вправе начислять штрафы или пени, а также взыскивать предмет залога или обращаться к поручителю . Заемщик также может прекратить каникулы досрочно, уведомив об этом кредитора, в случае улучшения финансового положения семьи.

Действующие правила получения полугодовых кредитных каникул при рождении первого ребенка сохраняются. Они по-прежнему доступны при условии документального подтверждения снижения доходов семьи более чем на 20% и при условии, что расходы на обслуживание займа превышают 40% среднемесячного дохода.

Новый закон призван поддержать семьи в наиболее сложный период, когда появление ребенка существенно увеличивает расходы, а один из родителей временно теряет доход. Как отметил заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко, данная мера позволит семье снизить финансовую нагрузку и не допустить образования просроченной задолженности.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.