Сервис «второй руки»: полное руководство по защите от мошенников

---

В сентябре 2025 года в России заработал важный инструмент в области финансовой безопасности — сервис «второй руки». Этот инструмент стал ответом на растущую волну мошенничеств, когда ежедневно десятки тысяч человек по всей стране теряют свои сбережения. По данным опросов, наиболее уязвимыми группами остаются пенсионеры и работающие женщины. Сервис предлагает принципиально новый подход к защите средств, основанный не только на технологиях, но и на доверительных отношениях между людьми. Он позволяет создать персональный «финансовый буфер» из близкого человека, который сможет вовремя остановить подозрительную операцию.

Что такое сервис «второй руки» и в чем его суть?

Сервис «второй руки» — это официальная банковская услуга, регулируемая законодательством (в частности, Федеральным законом от 01.04.2025 № 41-ФЗ). Ее ключевая идея — предоставить клиенту возможность назначить доверенное лицо (так называемого «помощника» или «вторую руку»), которое будет получать уведомления о запланированных финансовых операциях и обладать правом их подтвердить или отклонить.

Главное отличие от обычной доверенности на распоряжение счетом — полная безопасность для владельца средств. Уполномоченное лицо:

• Не имеет доступа к деньгам на счете.
• Не может самостоятельно инициировать какие-либо платежи или переводы.
• Не видит полный баланс или историю операций (за исключением данных в конкретном уведомлении).

Его роль сводится к функции «стоп-крана» или дополнительного контролера. Это делает сервис уникальным гибридом социальной и технологической защиты.

Для кого важно подключение этой услуги?

Изначально сервис разрабатывался как инструмент поддержки социально уязвимых категорий граждан.

1.Пенсионеры и пожилые люди. Часто становятся мишенями для социальных инженеров, которые под видом сотрудников банка, правоохранительных органов или родственников выманивают деньги. «Вторая рука» в лице более осведомленного в цифровых технологиях ребенка или внука может предотвратить трагедию.

2.Подростки и молодые люди. Мошенники активно вовлекают молодежь в схемы «дропперства» (перевода денег через свои карты) или обманывают при онлайн-покупках. Родитель, назначенный «второй рукой», сможет отследить и заблокировать подозрительный перевод, сохранив средства и оградив ребенка от участия в противоправной деятельности.

3.Люди, не уверенные в своей финансовой грамотности. Любой, кто сомневается в своей способности быстро распознать обман, может делегировать контроль надежному родственнику или другу.

Пошаговая инструкция: как установить и настроить сервис?

Процедура подключения регламентирована, но конкретные шаги могут незначительно отличаться в разных банках.

Шаг 1: Выбор доверенного лица. Это должен быть человек, которому вы безусловно доверяете: родственник, близкий друг. Важно обсудить с ним эту ответственность. Закон запрещает назначать помощником лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Банк вправе потребовать, чтобы помощник был его клиентом — этот нюанс нужно уточнить заранее.

Шаг 2: Определение условий контроля. Вместе с сотрудником банка вы настроите правила, по которым операции будут отправляться на подтверждение. Вы можете выбрать:

• Типы операций: переводы по номеру телефона, платежи в пользу юрлиц, снятие наличных.
• Лимиты суммы: например, все переводы свыше 10 000 рублей.
•  Конкретные счета или вклады, к которым будет применяться защита.

Важно: Сервис действует только на переводы третьим лицам. Переводы между вашими собственными счетами в разных банках не контролируются, что эксперты отмечают как потенциальную «дыру» в безопасности.

Шаг 3: Оформление соглашения. Подключение требует личного участия. Есть три основных сценария:

• Личный визит в отделение с паспортом.
• Через законного представителя по нотариальной доверенности.
• Онлайн (если банк предоставляет такую опцию).

В банке вы, ваш помощник (которому также нужно будет присутствовать или подтвердить согласие) и представитель банка подпишете трехстороннее соглашение. В нем будут зафиксированы все условия, а также способ уведомлений помощника (SMS, push-сообщение в приложение, звонок).

Шаг 4: Работа сервиса в действии. Допустим, вы пытаетесь перевести крупную сумму. Алгоритм будет таким:

1. Вы инициируете операцию в приложении банка или онлайн-банке.

2. Банк проверяет ее по установленным вами критериям.

3. Если операция требует подтверждения, система мгновенно отправляет уведомление помощнику.

4. У помощника есть до 12 часов (или меньше, если это оговорено в соглашении), чтобы нажать кнопку «Подтвердить» или «Отклонить».

5. Если помощник отклоняет операцию или не реагирует в течение отведенного срока, банк автоматически ее отменяет. Клиент может инициировать операцию повторно, но она снова уйдет на проверку.

Как отмечают финансисты, сервис — это мощный, но не абсолютный щит. Эксперты дают сбалансированную оценку.

Плюсы

• Дополнительный, а иногда решающий, барьер. Даже если мошенник обманом выманил у жертвы данные для перевода, операцию может остановить бдительный помощник.
• Психологическая защита. Для пожилого человека возможность посоветоваться с «второй рукой» — это способ выиграть время и успокоиться, чтобы принять верное решение.

Предостережения

1. Ответственность смещается на помощника. Если доверенное лицо само попадет под влияние мошенников (например, получит фальшивый звонок «из банка» с просьбой подтвердить операцию «для безопасности») и одобрит перевод, банк не будет обязан возмещать ущерб. Вернуть деньги в этом случае можно будет только через суд, доказав свою непричастность к мошенничеству.

2. Технические и человеческие факторы. Помощник может не увидеть уведомление, быть в отпуске без связи или просто медленно реагировать. Это может заблокировать легитимные срочные платежи (например, оплату выгодной акции).

3. Ложное чувство безопасности. Банк России и эксперты, такие как Максим Сёмов (проект «Моифинансы.рф»), предупреждают: расслабляться нельзя. Мошенники постоянно ищут новые уловки. Клиент должен по-прежнему строго хранить свои пароли, коды из SMS и не поддаваться на панику.

Чтобы сервис «второй руки» работал на вас, а не создавал трудности, следуйте рекомендациям:

• Назначайте нескольких помощников. Это повысит шансы, что кто-то из них оперативно отреагирует на уведомление.
• Детально настройте лимиты. Не ставьте слишком низкий порог для повседневных трат, чтобы не докучать помощнику. Сфокусируйтесь на крупных и нестандартных переводах.
• Проведите инструктаж. Объясните помощнику, как выглядят легитимные уведомления от банка, и договоритесь, чтобы он всегда звонил вам для устного подтверждения при получении запроса.
• Используйте сервис в комплексе с другими мерами: двухфакторной аутентификацией, установкой лимитов на операции в настройках карты, регулярной проверкой выписок.

Сервис «второй руки» — это своевременный и прогрессивный шаг в борьбе с финансовым мошенничеством. Конечно, лучшая защита часто лежит в области человеческих отношений и взаимной заботы. И сервис «второй руки» не является панацеей и требует осознанного подхода к настройке, для миллионов россиян, особенно старшего поколения, он может стать тем самым надежным «спасательным кругом», который убережет их сбережения от потери. Перед подключением стоит внимательно изучить условия в вашем банке, взвесить все «за» и «против» и обязательно обсудить новые правила финансового взаимодействия с тем, кому доверить роль своей «второй руки».

 Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.