Цифровой рубль — третья форма денег в России: просто о сложном

---

Уже с сентября в крупнейших банках и торговых компаниях, которые являются их клиентами россияне смогут совершать оплату цифровыми рублями. При этом Банк России отмечает, что внедрение новой форы денег будет добровольным. Как подготовиться к внедрению цифровых денег в России и что важно знать рассказали эксперты регионального центра финансовой грамотности. 

Цифровой рубль — это третья, новая форма российской национальной валюты, которую выпускает Банк России, которая будет существовать наравне с уже привычными нам наличными (банкноты и монеты) и безналичными (деньги на счетах в банках) рублями. Все три формы равны между собой: 1 цифровой рубль = 1 безналичный рубль = 1 наличный рубль. 

Главное отличие цифрового рубля в том, что он не привязан к какому-то конкретному банку. В отличие от безналичных денег, которые хранятся на счетах в коммерческих банках, цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках на платформе самого Банка России . Доступ к этому кошельку можно получить через привычное мобильное приложение любого банка, который подключен к платформе . Это означает, что вы сможете пользоваться цифровыми рублями, даже если ваше приложение в одном банке недоступно — достаточно зайти через приложение другого банка, где вы также являетесь клиентом .

Зачем он нужен?

Цифровой рубль создается как еще одно, более удобное и быстрое средство для платежей и переводов. 

Все операции с цифровыми рублями для людей будут абсолютно бесплатными. Это делает его похожим на наличные деньги, но в цифровой, более удобной форме . Тарифы для предпринимателей будут в разы ниже, чем по карточным платежам. При этом платежи будут проходить мгновенно и не зависеть от тарифной политики конкретного банка. 

Технология позволяет автоматизировать платежи. Например, можно настроить автоматическое пополнение кошелька ребенка на карманные расходы в определенный день или автоматическую оплату услуг при наступлении оговоренных условий. 

Как это работает?

Цифровой кошелек открывается на платформе Банка России, и сделать это можно только по собственному желанию через мобильное приложение банка . Автоматически никому кошелек открыт не будет.

Пополнить кошелек можно, переведя на него свои безналичные средства со счета в банке или предварительно зачислив на счет наличные деньги. Снять цифровые рубли можно обратным способом: сначала перевести их на свой банковский счет, а затем обналичить в банкомате или кассе . Важно знать, что на остаток цифровых рублей не начисляются проценты, и получить кредит в цифровых рублях невозможно — для этого существуют коммерческие банки.

Цифровой рубль — это не криптовалюта. У него есть эмитент в лице Банка России, который несет ответственность на государственном уровне, а его курс не отличается от курса обычного рубля . 

Когда ждать?

В настоящее время цифровой рубль проходит пилотный этап с участием ограниченного числа банков и их клиентов. Однако на Финансовом конгрессе Банка России глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о полной готовности к его широкому внедрению: «У нас системно значимые банки и крупные торговые предприятия должны будут подключиться - все готовы» . С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки и торговые компании обязаны предоставить своим клиентам возможность проводить операции с цифровой национальной валютой . Постепенно, в течение нескольких лет, возможность пользоваться цифровым рублем появится у всех банков и торговых точек. 

Несмотря на скорый запуск, использование цифрового рубля останется добровольным. Это лишь дополнительная возможность, и выбор, какой формой денег пользоваться — наличной, безналичной или цифровой, — всегда остается за человеком.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.