26 Сентября 2018

Как взять кредитные каникулы в банке


Банковские заемщики, которые столкнулись с проблемой при обслуживании долга, нередко просят кредитора предоставить им отдых от платежей по займам или кредитные каникулы. Однако банки не всегда идут на этот шаг, в каком случае их можно получить?

"Кредитные каникулы подразумевают либо пропуск одного или нескольких платежей, либо снижение суммы по одному или нескольким платежам за счет увеличения срока кредита", - комментирует Российской газете Наталья Абрамова, директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS. 

Наличие такой услуги показывает заинтересованность банка в воспитании финансово-грамотного общества. Но, к сожалению, законодательством не закреплены условия, при которых банк обязан предоставить кредитные каникулы. Поэтому обязать банк предоставить «временный отдыха» клиенту кредитной организации не получится. Тем не менее, в крупных банках такая услуга достаточно распространена. При этом имеет смысл заранее уточнить в банке, как кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю.

"Если банк не считает "отдых от платежей" просрочкой, это никак на кредитную историю не повлияет, хотя чисто технически, если банк удлиняет срок действия кредита или снижает сумму ежемесячного платежа, новая информация будет отображена в кредитной истории, - поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям "Объединенного кредитного бюро". - Если банк по каким-либо соображениям отмечает пропущенные платежи как просрочку, то это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика". 

Многие клиенты кредитных организаций могут столкнуться с предоставлением данной услуги на платной основе, так как банку не запрещено брать за нее комиссию. Этим пользуются многие кредитные организации. Причиной же отсутствия кредитных каникул в ряде банков довольно проста, им выгодно начислить штрафы на заемщика.

По словам представителей банков, чаще всего количество запросов на кредитные каникулы возрастает в периоды новогодних праздников и летом в сезон отпусков.

Какие могут быть подводные камни?

Как говорилось выше, многие банки берут свою комиссию за услугу, причем чаще всего это процент от суммы платежа. Поэтому переплата – это самая важная проблема для человека и без того имеющего затруднения с выплатой долга. И чем больше ежемесячный платеж, чем выше переплата. А если кредитные каникулы предоставляются на несколько месяцев – сумма получается внушительная.

Этот инструмент хорош при одном условии: если вы четко понимаете, что отсрочка займет не больше месяца, полагает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора "Сравни.ру".

Однако если другого выхода нет, отсрочка платежа с комиссией обойдется дешевле, чем штрафы и испорченная кредитная история.

Во-вторых, из-за кредитных каникул срок займа может увеличиться. Соответственно, вырастет и цена кредита. В-третьих, право предоставить отсрочку остается за банком и он вполне может отказать, сославшись на то, что проблемы клиента не столь существенны. 

Если трудности носят постоянный характер, можно увеличить срок кредитного договора, чтобы снизить ежемесячный платеж. В этом случае имеет смысл решать вопрос через реструктуризацию займа или, возможно, рефинансирования кредита. То есть подходить к проблеме стоит более системно. В любом лучше решать проблему необходимо заблаговременно, чтобы оставалось время на принятие решения и банковскими служащими.

Как советуют специалисты в области личных финансов, при планировании семейного бюджета всегда необходимо учитывать негативные обстоятельства, которые могут препятствовать возврату долга. Поэтому наличие финансовой «подушки безопасности», при наличии кредитных обязательств, становится еще более актуальным.

665