Кто такие дропперы и почему с ними борются в России?

---

Дропперы – это участники преступных схем, которые предоставляют свои банковские счета или оформляют их на подставных лиц для незаконных финансовых операций. Через эти счета проходят деньги, полученные преступным путем: от мошенничества, торговли наркотиками, коррупции, отмывания средств и других противоправных действий.  

Дропперы могут: 

• Открывать счета по поддельным документам или за вознаграждение. 
• Передавать доступ к своим картам и электронным кошелькам преступникам. 
• Участвовать в цепочках обналичивания и вывода денег. 

Часто дропперами становятся студенты, безработные или люди в сложной финансовой ситуации, которых вербуют через соцсети или мессенджеры, обещая легкий заработок. Однако за такие действия грозит уголовная ответственность. 

Дропперство – важное звено в схемах финансовых преступлений. Благодаря таким подставным счетам мошенники и организованные преступные группы: 

• Усложняют отслеживание денежных потоков – переводы дробятся и проходят через множество посредников.
• Обходят блокировки – если один счет закроют, преступники быстро переключаются на другие.
• Легализуют незаконные доходы – переводят деньги в «чистый» сектор экономики. 

По данным Банка России, в 2023 году было заблокировано более 1,2 млн подозрительных счетов, связанных с дропперами. Общий объем подозрительных операций превысил 200 млрд рублей. 

В Калининградской области, как и в других регионах, дропперы активно используются мошенниками. В 2023 году группа мошенников предлагала калининградцам вложить деньги в «высокодоходные проекты». Через подставные счета дропперов они собрали более 15 млн рублей, после чего исчезли. В течение двух лет, с 2022 по 2024 годы, жителям области предлагали «зарабатывать на перепродаже товаров», но для вывода средств требовалось привлекать новых участников. Выручка шла через счета дропперов, что затрудняло расследование. 

А в 2023 году в Калининграде задержали группу, которая выводила деньги через фальшивые ИП и наемных дропперов. Объем операций превысил 50 млн рублей. 

По всей стране статистика остается печальной. По данным Банка России в 2023 году каждый пятый заблокированный счет в РФ принадлежал дропперам. Более 40% мошеннических схем используют подставные счета для обналичивания. Суды ежегодно рассматривают тысячи дел по ст. 174 УК РФ («Отмывание денег») и ст. 159 («Мошенничество»), где фигурируют дропперы. 

Как борются с дропперами в России? 

Для борьбы с подобным видом мошенничества ежегодно ужесточаются меры. Введена уголовная ответственность за предоставление своих счетов (ст. 174.1 УК РФ).   Банки обязаны усилить проверку клиентов (закон о «противодействии нелегальным операциям»).  Банк России и Росфинмониторинг анализируют транзакции и автоматически замораживают подозрительные счета. Ведется активная просветительская работа со стороны Мифнина России, Банка России, правоохранительных органов. Они предупреждают граждан о рисках участия в дропперских схемах.  В соцсетях и СМИ публикуются примеры уголовных дел против дропперов.  

С 15 мая 2025 года вступили в силу нормативные меры, существенно ограничивающие деятельность дропперов. Основные нововведения касаются усиления контроля за транзакциями. Теперь банки и платежные системы обязаны:

1. Снизить лимиты на вывод средств — максимальная сумма для анонимных операций сокращена в 5 раз (например, до 100 тыс. рублей в сутки).

2. Ввести многоуровневую верификацию — для переводов свыше установленного порога требуется подтверждение личности через биометрию или видеозвонок.

3. Автоматически блокировать подозрительные счета — алгоритмы анализируют шаблоны поведения, выявляя массовые переводы между неродственными пользователями. 

Дропперы – важное звено в преступных схемах, и их деятельность наносит огромный ущерб экономике. Россия активно борется с этим явлением, но важно, чтобы и граждане понимали риски: участие в таких схемах грозит лишением свободы до 7 лет и крупными штрафами. Финансовая грамотность и осторожность – лучшая защита от вовлечения в преступные операции.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.