24 Декабря 2019

Составляем личный финансовый план на 2020 год


Перед праздниками калининградцы стараются завершить неоконченные проекты и дела и откладывают планирование на будущий год в “долгий ящик”. Однако аналитики советуют заранее составить личный финансовый план, чтобы иметь чёткие цели и пошагово определить алгоритм их достижения.

Стратегия может стать первым шагом к грамотному управлению своими средствами и их преумножению. Даже самые простые планы помогают грамотно распределить финансы, сократить долги и выплатить кредиты, а в перспективе - улучшить материальное положение.

Сформулировать желания

Первый шаг к составлению плана - перевести абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Например, вы желаете приобрести своё жилье. Следует определиться с районом, типом (новостройки, вторичные квартиры или же собственный дом) и посмотреть предложения рынка, определив примерную стоимость желаемых квадратных метров. Таким образом можно подойти и к планированию отпуска или обновлению бытовой техники.

Выявить приоритеты

Определив цели следует расставить приоритеты и просчитать наиболее выгодные варианты. Например, купить более дешёвые билеты на отдых осенью или зимой. Или отказаться от приобретения ненужной техники, а сэкономленные средства отложить на покупку жилья: если планируется купить недвижимость в ближайшее время.

Сделать расчёты

Далее необходимо посчитать все источники своих доходов: зарплату, возможные премии, разовые подработки. Затем идёт анализ необходимых расходов. Сопоставив эти цифры можно отнять лишние расходы. “В этот момент важно выделять необязательные, но в общей сумме обременительные для бюджета траты. Например, кофе навынос (практичнее и экологичнее брать напиток с собой в термокружке, отмечают специалисты)”, - говорит экономист, автор книги “Ваши финансы” Татьяна Симонович. По завершении подсчётов необходимо определить, какую сумму получится откладывать ежемесячно и не нарушать эту цель.

Преумножить накопления

При финансовом планировании у каждой цели есть определённая дата. Например, получение ипотеки через год. Чтобы быстрее накопить нужную сумму или увеличить первый взнос, стоит рассмотреть инструменты увеличения средств. Их следует выбирать, исходя из сроков и доходности. Это могут быть как банковские вклады, так и другие инструменты инвестирования. В их числе облигации федерального займа или паевые инвестфонды и не забываем об индивидуальных инвестиционных счетах, которые помогут еще больше приумножить капитал. 

Сравнить варианты

Крупные покупки возможно потребуют привлечения заемных средства. Перед получением кредита необходимо детально изучить все условия: процент по, стоимость обслуживания, необходимость оформления дополнительной страховки и так далее. С учётом получившихся цифр надо будет скорректировать личный финансовый план. Экономисты советуют не брать займ, на выплату которого будет уходить более 30% доходов семьи.

Следовать стратегии

Важным шагом будет не только составление плана, но и чёткое следование ему. Соблюдение личной финансовой стратегии в несколько раз тяжелее: необходимо будет соблюдать все пункты расходов и придерживаться установленных лимитов трат, избегая соблазнов. Держать руку на финансовом пульсе своей семьи стоит постоянно. Для этого стоит ввести в привычку фиксировать все расходы и доходы. Для удобства можно воспользоваться сервисами финансового планирования, например мобильным приложением или табличкой Excel.


Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

120