12 Января 2021

Как можно приумножить сбережения


Проценты по вкладам в банках не всегда успевают за инфляцией. Поэтому всё больше людей начинают рассматривать другие вариант вложения сбережений кроме привычных нам банковских депозитов.

Один из вариантов вложения в ценные бумаги через фондовый рынок. Но, здесь надо всегда помнить о рисках! Одной из золотых правил инвестора - чем выше доходность - тем выше риск все потерять.  

Как грамотно вложить свои деньги и не потерять их, а приумножить? С этим вопросом мы обратились к финансовым советникам.

Первое, в чём сходятся мнения специалистов: консервативным инвесторам и тем, кто только начинает свой путь на рынке, имеет смысл присмотреться к облигациям. 

“Облигации чем-то похожи на кредит, - приводит пример руководитель АО Банк ФИНАМ в г. Калининграде Денис Павлов. -- Только в этом случае вы выступаете стороной, которая выдает кредит и получает по нему проценты. На сегодняшний день доходность по облигациям варьируется в среднем в диапазоне 7-12%. Средняя ставка по банковским вкладам в десяти крупнейших банках- около 4,4%, а в большинстве случаев и более консервативные 3,5-4%. При этом надежность вполне сопоставима с вкладами”.

Директор Калининградского филиала «БКС Премьер» Виталий Багаманов уточняет, что облигации бывают разными, и разумнее приобрести сразу несколько видов.

“Облигации, в отличие от депозитов, не ограничиваются только банками, которым мы можем дать в долг свои деньги. Существует целый мир корпоративных облигаций совершенно разных уровней. Например, существуют облигации федерального займа (ОФЗ) -- их выпустил не банк, не компания, а Россия. Обязательства по облигациям стран обеспечиваются бюджетом этой страны, поэтому такие облигации справедливо считаются самыми надёжными”.

“Также нужно учитывать ликвидность облигации, -- добавляет Виталий Багаманов. -- Это означает, что каждый день по ней происходит достаточный объем сделок по купле и продаже, чтобы в тот день, когда вам понадобятся деньги, вы могли спокойно её продать”.

В рамках разных стратегий облигации могут приносить и намного больше. Например, один из самых оптимальных вариантов для инвесторов, которые не хотят рисковать, - это купить облигации федерального займа на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

“ИИС — это «льготный» вариант счета у брокера, предусматривающий налоговые вычеты двух типов, -- поясняет Денис Павлов. -- Вычет первого типа (тип «А») дает право на получение 13% от суммы, внесенной на ИИС, но не более 52 тыс. рублей в год (то есть от суммы, не превышающей 400 тыс. рублей). Для получения этого вычета нельзя выводить средства со счета в течение 3-х лет. Второй тип вычета (тип «Б») дает право на освобождение от налога всего инвестдохода. Объемы вносимых на счет средств при этом могут составлять до 1 миллиона рублей в год”.

К более доходным и, соответственно, рискованным инструментам относятся акции. Покупая их, инвестор становится совладельцем бизнеса и может получить прибыль за счет роста и за счет дивидендов, которые платят компании. Главное,не забыть одно важное условие: для стабильности своего портфеля важно диверсифицировать его по инструментам, по компаниям и по отраслям экономики.

“Акции подходят тем, кто готов инвестировать на более продолжительный срок, -- считает Виталий Багаманов. -- Но при этом нужно понимать, что уровень риска здесь другой, рыночный. В данном случае мы даём деньги не в долг, а становимся совладельцами того или иного бизнеса. Соответственно, если этот бизнес прибыльный, то мы, как владелец, рассчитываем, что наш пакет акций будет расти в цене. При этом движение акций не всегда отражает экономической сути прибыльности или неприбыльности. Помимо этой экономической составляющей существует множество других факторов, которые будут влиять на стоимость акций: например, кризис в стране или в мире. Так, когда курс рубля падает, большую прибыль получают те компании, которые продают свою продукцию в другой валюте”. 

Ещё одно важное условие инвестиций: продолжать инвестировать нужно всегда.

“Не бывает правильного момента, когда это нужно сделать, а когда перестать, -- подчеркивает директор Калининградского филиала «БКС Премьер». -- Когда мы находимся в настоящем и прогнозируем будущее, мы не можем предсказать наиболее удачное время. Пополнять свой портфель регулярно, с любой периодичностью -- это, безусловно, правильно. Поэтому инвестировав имеющуюся сумму не сразу, а по частям, мы получаем наиболее приемлемый результат”.

Более подробно разобраться в вопросах инвестирования жители региона могут на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые организовал Министерство финансов Калининградской области в рамках программы по повышению уровня финансовой грамотности. Сейчас курсы проходят онлайн на страницах социальных сетей программы: во вконтакте и в инстаграм.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru

201