Как получить отсрочку по кредитным платежам

---

С марта 2022 года заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться в банк за кредитными каникулами. Рассказываем о том, кто может обратиться и какие есть ограничения.

О кредитных каникулах

Это льготный период, в течение которого заемщику даются послабления по выплате долга, это может быть: отсутствие необходимости выплачивать долг в течение определенного времени или уменьшение платежей до приемлемого размера.

Сегодня такой льготный период — является норма федерального закона, а не реструктуризацией банка. И такая отсрочка предоставляется по требованию должника.

В 2019 году в законодательстве были закреплены ипотечные каникулы, когда ипотечник имеет правил отсрочить платежи, если попал в трудную жизненную ситуацию. И закон продолжает действовать. Во время пандемии в 2020 году на законодательном уровне были введены кредитные каникулы и для других кредитов. 8 марта 2022 года такая возможность снова появилась.

Условия получения каникул 

При снижении дохода на 30% и более заемщик может до 6 месяцев не платить по кредиту. При этом все неустоек, штрафов и взысканий на предмет залога не будет. Кроме того, в ЦБ заявили, что оформленные в 2022 году кредитные каникулы не испортят кредитную историю, однако они будут отражены в ней. 

"Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее", - разъясняет Банк России. 

Инструкция

Как и ранее отсрочка не бесплатна, а также есть ряд ограничений.

Условия:

·      Снижение дохода заемщика более чем на 30%.

·      Размер кредита не выше установленных лимитов.

·      Одновременно не оформлены ипотечные каникулы по правилам 2019 года.

·      Кредит оформлен до 1 марта 2022 года.

·      Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.

·      По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

·      За время каникул кредитор начисляет проценты.

При этом срок и ставка по кредиту не имеют значения.

Как определить, попадаю ли я под условие о снижении доходов?

Для этого необходимо подсчитать среднемесячный доход за прошлый год. И сравнить его с доходом за месяц до месяца обращения. Если разница в доходе составить 30% и более - можно использовать кредитные каникулы. Если вы хотите обратиться в марте, то высчитайте свой доход за февраль. Если снижения в феврале не было, то можно будет обратиться за каникулами в апреле. 

Ограничения по суммам кредита

·      По ипотечному кредиту для Калининградской области - 3 000 000 руб.

·      Потребительский кредит для физлиц - 300 000 руб.

·      Автокредит с залогом машины - 700 000 руб.

·      Кредитная карта - 100 000 руб.

При этом важно понять, что учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, которая отражена в договоре.

О процентах за время отсрочки

За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

·      по ипотеке проценты начисляются по условиям договора;

·      по потребительским и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Что будет после завершения каникул

После льготного периода платежи придется вносить по обычному графику в том же размере, а срок кредита будет продлен на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами.  По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода. Самому высчитывать платежи не придется банк предоставит вам новый график.

Может ли банк отказать? 

К сожалению да, если вы не сможете доказать снижение доходов или сумма вашего кредита выше установленного лимита. При этом банк имеет право начислить за этот период неустойки и штрафы. 

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, но не попадаете под условия предоставления кредитных каникул – обратитесь в свой банк. Попробуйте подать заявление на отсрочку или реструктуризацию. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга. 

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.