23 августа 2023 Кредиты и займы

Микрозаймы для жителей Калининградской области стали безопаснее и доступнее

Многие знают, что, если срочно потребовались деньги, то небольшую сумму можно занять в микрофинансовой организации. Тем калининградцам, кто практикует такой способ решения временных финансовых трудностей, важно знать о нововведениях, которые появились на рынке микрофинансирования весной и летом этого года.

Изменения с 1 апреля 2023 года

Микрофинансовые организации (сокращенно МФО) при оформлении онлайн-микрозаймов обязаны более тщательно проверять достоверность сведений, которые предоставляет заемщик. Организациям необходимо убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не подставное лицо использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Такие правила содержатся в утвержденном Банком России новом стандарте[1]. Документ предполагает в общей сложности десять различных способов проверки личности, причем МФО обязаны использовать как минимум три из них. Это позволит пресечь мошеннические действия при получении денег с использованием чужих данных.

Если по результатам проверки достоверности данных заемщика МФО увидит признаки мошенничества, она должна будет отказать в выдаче онлайн-займа. Если возникли сомнения в достоверности данных, заем можно выдать при условии, что человек сам придет за деньгами и подтвердит свою личность.

«Задача нового стандарта – привести все компании к адекватному уровню защиты от мошенничества, повысить качество проверки сведений и количество проверяемых данных. Ожидается, что рынок микрокредитования станет более безопасным и надежным, а число мошенников и мошеннических действий значительно сократится. Если МФО не будут исполнять требования базового стандарта, им могут грозить меры вплоть до исключения из государственного реестра Банка России», – комментирует заместитель управляющего Отделением по Калининградской области Банка России Зинаида Тимофеева.

Перед получением займа следует удостовериться, что организация работает легально. В сети нередко действуют так называемые черные кредиторы, которые незаконно выдают займы гражданам. Связь с ними грозит большой переплатой по долгу, так как они не соблюдают законодательные ограничения ни при выдаче займов, ни тем более при взыскании задолженности. Убедиться в том, что организация работает законно можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».

Кроме того, стоит регулярно проверять кредитную историю, это самый важный источник информации о заемщике. Поэтому если банк или МФО неожиданно отказываются выдавать кредит, возможно, причина именно в ней. Дважды в год кредитную историю можно проверить бесплатно. В ней указано, когда и в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами, какие суммы брали в долг и как возвращали их, были ли созаемщиком или поручителем по чужим кредитам.

История хранится в бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каких именно, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй, например, через портал «Госуслуги», затем уже обращайтесь в те бюро, где хранится кредитная история.

Если вдруг неожиданно выясните, что на ваше имя мошенники каким-то образом оформили заем, немедленно свяжитесь с кредитором, объясните ситуацию и обязательно обратитесь в полицию.

Изменения с 1 июля 2023 года

1 июля этого года было введено очередное снижение максимальной ежедневной ставки по кредиту или займу сроком до одного года. Теперь она составляет не более 0,8% в день, в то время как ранее предельная планка была ограничена 1%. Кроме того, установлены дополнительные ограничения на предельный размер задолженности, которая может быть взыскана с должника. Общая сумма процентов, комиссий, неустоек, штрафов, включая просрочку, и платы за дополнительные услуги не сможет превышать размер выданного займа более чем в одну и три десятых раза (1,3 раза). Это значит, что все начисления прекратятся, когда сумма долга достигнет 130% от суммы кредита или займа (ранее было 150%).

Например, если заемщик взял в кредит в МФО 10 000 рублей, то в конечном итоге вернуть он должен будет максимум 23 тысячи рублей – долг 10 000 рублей плюс проценты, а также пени и штрафы, если они появятся, в размере не более 13 000 рублей. Как только задолженность достигнет этого предела, должны быть прекращены все дальнейшие начисления и уже никакие проценты и пени начисляться не будут.

Эти нововведения – ограничение максимального размера процентной ставки и предельного размер задолженности – направлены на то, чтобы ограничить рост закредитованности граждан.

Перед обращением в МФО

Если заем – единственное решение, обязательно оцените, есть ли у вас необходимые ресурсы для последующего погашения долга. Тут работает правило: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». Поэтому внимательно изучите процентные ставки и индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме), ознакомьтесь с общими условиями договора (устанавливаются МФО в одностороннем порядке) и проверьте полную стоимость займа. Она указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

[1] «Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 19.01.2023 N КФНП-2).

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы» при поддержке Отделения по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

211