18 Декабря 2016

Изменения в порядке взыскания долгов по кредитам


В июле 2016 года вступили в силу поправки в законодательство, которые предусматривают возможность совершения исполнительной надписи нотариуса на кредитных договорах в случае, если в них содержится отдельно условие о том, что долг может быть взыскан на основании исполнительной надписи нотариуса. И появилась возможность взыскать долги на основании исполнительной надписи по нотариально удостоверенному договору. Это значит что нотариально удостоверенный договор, если он предусматривает передачу денег, имущества, может служить основанием для совершения на нем исполнительной надписи в случае, если должник не исполняет своих обязательств.

Как сообщает газета "Коммерсантъ", в кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке. Новый подход к сбору просроченных долгов способен не только осложнить жизнь заемщикам, но и создать дополнительную угрозу коллекторскому бизнесу.

Начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин выступая в качестве эксперта в прямом эфире программы «ОТРажение» привел самый распространенный вид договора, по которому возможны взыскания на основании исполнительной надписи — это договор займа.

Например, вы одолжили кому-то денег, либо хотите сдать свою квартиру в наем. Соответственно, если вы обратитесь к нотариусу, нотариус такой договор удостоверит, и в дальнейшем, если должник не захочет возвращать денежные средства, вы сможете обратиться к нотариусу, и нотариус совершит исполнительную надпись на этом договоре. С этой исполнительной надписью вы сможете сразу обратиться к приставам, минуя обращения в суд. При этом кредитор за 14 дней должен уведомить должника о том, что в случае невозврата долга будет совершена исполнительная надпись нотариуса, т.е. в течение двух недель должник может закрыть свой долг, либо обратиться в суд, если, например, считает, что с него необоснованно требуют какие-то денежные средства. Соответственно, нотариус, который будет совершать исполнительную надпись, обязательно проверит было ли совершено соответствующее уведомление должника.

Банками теперь также в кредитные договоры или дополнительные соглашения к ним вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке. При наличии соответствующего пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса, банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд. Получить исполнительную надпись банк может при наличии просрочки по кредиту свыше двух месяцев. В кредитном договоре с заемщиком указывается вариант как взыскания долга с помощью исполнительной надписи, так и в судебном порядке

Как показал проведенный "Ъ" опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов.

Главный плюс нового механизма для банков — увеличение скорости взыскания.
- Мы активно работаем над реализацией этой возможности, поскольку это позволит более оперативно взыскивать просроченную задолженность, без обращения в суд,— указывает директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса одного из крупных банков Александр Кудрявцев . На данный момент средний срок на получение исполнительного документа в суде составляет от трех месяцев.


Кроме того, сократятся расходы кредитора на получение исполнительного документа. Сумма госпошлины за получение исполнительной надписи ниже, чем за обращение в суд. Тариф на совершение исполнительной надписи определен в "Основах законодательства о нотариате" и составляет 0,5% от взыскиваемой суммы, но не менее 1,5 тыс. руб. При судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5-4% в зависимости от суммы иска (но не более 60 тыс. руб.). Например, при сумме иска 100 тыс. руб. госпошлина составит 3,2 тыс. руб.

Кредитный договор зачастую предусматривает, помимо уплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами, еще и взыскание различных штрафов, неустоек, пеней в случае просрочки. В случае, если банк обращается к нотариусу за совершением исполнительной надписи, все эти виды неустоек не учитываются, т.е. взыскивается только основная сумма долга и проценты за пользование кредитом, которые предусмотрены договором. 

Однако по мнению правозащитников, новая норма — большая проблема для граждан.
- У заемщиков даже не будет возможности вступить в переговоры, отстоять свои права, их долги будут взиматься автоматически,— опасается председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.


Пострадать от применения банками нового упрощенного порядка сбора долгов могут не только должники, но и профессиональные взыскатели.
- Безусловно, для коллекторов это еще большее сокращение рынка,— отмечает гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.— Впрочем, все будет зависеть от того, насколько широко банки будут применять новый механизм на практике.



Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/3148929, https://notariat.ru/news/31187/
795