27 Июня 2017

Правила займа: как взыскать долг с физического лица


Порой, когда нужно привлечь дополнительные денежные средства граждане не обращаются в банк, а занимают у знакомых, друзей или, например, у родственников. Но в этой ситуации можно столкнуться с тем, что должник перестает платить по кредиту. Можно ли как-то заставить кредитуемого вернуть долг, давайте разберемся?

С начала года в России действует закон № 230-ФЗ, известный как «Закон о коллекторах». Однако, как на первый взгляд кажется из его наименования, он распространяется не только на работу профессиональных коллекторов, но и в целом на процедуру взыскания долга. Действие закона распространяется и на физических лиц. Существует лишь одно ограничение – сумма долга должна составлять более 50 тыс. руб. И в этом случае процедура имеет строгие ограничения в соответствии с законодательством, действующим в интересах защиты прав должников.

Профессиональные коллекторы

Дабы не разбираться во всех тонкостях законодательства, кредитор может обратить к профессиональным участникам рынка коллекторских услуг.
Здесь важно помнить, что в соответствии с новым законодательством агентство обязано входить в реестр Федеральной службы судебных приставов. На данный момент в списке 129 компаний.
Однако не каждое агентство возьмется за оказание услуг физическому лицу, здесь должен быть либо высокий финансовый интерес для фирмы (обычно коллекторы берут до 30% суммы долго), либо когда у физического лица уже есть решение суда либо они сами ведут дело в суде, то есть, по сути, оказывают профильные юридические услуги.

Юрист

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Однако тут надо понимать, что за услуги хорошего юриста необходимо будет выложить кругленькую сумму.

-Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб., — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.

Кроме того внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом: количество звонков, СМС, личных контактов в определенные периоды ограничено, полное отсутствие угроз со стороны кредитора, запрет на контакты с родственниками и пр.

Самостоятельные действия

В суд можно обратиться и самостоятельно. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он. — Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать».
К такому имуществу относятся:
• жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены такие объекты объекты;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и пр.

Кроме того если по документам у должника нет официального места работы, идти в суд будет также бессмысленно.

- Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. (Срок рассмотрения около 80 дней).
- Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. (Срок рассмотрения около 160 дней).

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев. Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу. Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Как избежать проблем с возвратом средств

1). Давать деньги в долг по расписке.
В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя.
2). «Наличие двух свидетелей передачи денежных средств.
Их наличие хорошо бы зафиксировать в расписке.
3). Оформить договор займа.
В договоре необходимо зафиксировать: дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях, могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога.
Как говорят юристы, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Однако, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, стоит несколько раз подумать и взвешенно оценить платежеспособность будущего должника и вероятность возврата им денежных средств.
1381