Карты с рассрочкой платежа: бесплатный сыр или реальное удобство?

---

Карты рассрочки позволяют россиянам совершать крупные покупки без переплаты. И сегодня этот банковский продукт набирает популярность. Но многие забывают, что такие карты – по сути беспроцентный кредит, который рано пли поздно придется возвращать. А с возвратом долгов у россиян всегда были проблемы.
  
Кредит или рассрочка?

Сегодня крупные магазины предлагают покупателям совершать покупки в рассрочку. И, говоря о рассрочке, чаще всего подразумеваются кредиты «0-0-24». А это уже и скрытые проценты, и переплата, весьма немалая.
Как прогнозируют эксперты, таких продуктов будет становиться меньше: на рынке раскручивается новый: карты рассрочки. По ним можно купить товар в рассрочку и, как утверждают выпускающие их банки, без переплаты.
Карты действуют по такому принципу: клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, а банк получает вознаграждение от магазина-партнёра за привлечение покупателей.

Первым необычный продукт в ноябре 2016 года запустил Киви Банк, предложив карту «Совесть», с помощью которой можно приобретать товары и услуги в рассрочку от одного до 12 месяцев в зависимости от партнера. И спрос на карты рассрочки неуклонно растет, отмечают эксперты порта Банки.Ru.

Снять нельзя – можно платить

Сегодня свои версии карт рассрочки готовят ведущие российские банки. Карты рекламируют звезды российского телевидения, и названия карт сразу цепляют: «Совесть» (ну разве может быть обман с таким-то названием?), «Халва» (сладость, напоминающая о восточной щедрости), «Вместоденег» (что может быть лучше?).

Да и условия по картам, казалось бы, достаточно интересные. Кредитный лимит может достигать 350 тысяч рублей. При покупке товаров в магазинах-партнерах банка клиент не платит проценты. При покупке в остальных ставка может достичь 10%. За обслуживание карты и за ее перевыпуск банки вообще денег не берут.

Расплачиваться по рассрочке клиент будет равными частями каждый месяц. И срок рассрочки по таким картам может быть разным, в зависимости от того, где была совершена покупка: если в магазинах-партнерах, то год или даже два. Если же нет – погасить долг придется в срок до 30-60 дней. Некоторые карты предлагают еще и проценты на остаток. А вот снять деньги с карты рассрочки нельзя.

Сегодня женщины открывают карту рассрочки чаще мужчин. Доля женщин среди держателей карты составляет 61,4%. Чаще всего по карте совершаются покупки в продовольственных магазинах (24% от всех трансакций), на втором месте — бытовое оборудование и электроника (12,9%), на третьем — магазины одежды и обуви (12,6%).

Кредитка или карта рассрочки?

Принцип работы карт рассрочки схож с кредитными. Однако здесь есть существенные отличия. По карте рассрочки клиент совершает покупки без переплаты (если речь о магазинах-партнерах). Проценты за покупателя платят торгово-сервисные предприятия, с которыми у банка есть соглашение.
С такой карты нельзя снимать деньги, в отличие от кредитной. Платежи по рассрочке равны стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки, тогда как погашение кредитных карт осуществляется по графику платежей.
Обратите внимание и на срок рассрочки: рассрочка на один или два месяца может оказаться льготным периодом по кредитным картам, тогда как по карте рассрочки она превышает три месяца.

Кому это выгодно?

Во-первых, покупателю. Карты рассрочки – возможность совершить покупку без переплаты. Особенно это актуально для крупных товаров – мебели, бытовой техники.
Выгодно это и магазинам. Именно они платят проценты банкам за покупателя, но при этом получают большое количество клиентов. По сути банки превращаются в «рекламодателей» определенных магазинов, побуждая вас совершать там покупки. Но стоит помнить: порой в списке партнеров банка - не самые дешевые, брендовые магазины, пишет портал «Банки сегодня».

«Если вы активный пользователь интернета, тогда вам не составит труда сравнить реальные цены магазинов-партнеров и других продавцов. Вы можете быть очень удивлены, когда увидите, что реальная цена товара у партнеров завышена. Вы, конечно же, сразу можете этого не заметить, будучи в состоянии эйфории в надежде купить товар в рассрочку. Но будьте внимательны, ведь вы можете серьезно переплатить, сами о том не догадываясь», - отмечают эксперты портала.

Карты рассрочки для банковской отрасли - новый принцип работы с физлицами. Им это выгодно. Ранее они получали доход за счет кредитных карт и потребительских кредитов. Теперь же, в ситуации, когда у населения особо нет свободных денег, а доходы не растут, банки с помощью карт рассрочки увеличивают свою клиентскую базу, снижают нагрузку и риски дефолтов для домохозяйств и переходят к работе с комиссионным доходом, который получают от торговых организаций, пишет «Эксперт».

Данные о покупках держателей карт рассрочки — ценнейший ресурс: в будущем банки смогут точечно предлагать клиентам другие финансовые продукты — уже с хорошей маржей.
Чем опасны карты рассрочки

Опасность тут действительно есть. Да, карты рассрочки дают возможность быстро и легко совершать крупные покупки без всяких процентов. Удобно? Безусловно! Но каждый долг необходимо возвращать – а об этом почему-то россияне чаще всего забывают.Доля просрочек по кредитам с каждым годом растет.
  
И есть опасность, что теперь к кредитным долговым обязательствам добавятся еще и долги по картам рассрочки.

А между тем, непогашенные платежи по картам рассрочки ведут к штрафным санкциям. Карта переходит в режим кредитной, а значит взимаются штрафы от 290 до 590 рублей за каждый факт неоплаты, портится кредитная история.

И если в прошлом у вас был негативный опыт с погашением кредитов, то стоит несколько раз подумать, заводить ли карту рассрочки. Достаточно ли вы финансово грамотны и ответственны, чтобы ежемесячно вносить платежи, которые, при крупных покупках, могут быть существенными? Ведь, по сути, этот тот же кредит, который придется обязательно возвращать. Если же сейчас у вас есть долги по кредитам, то рекомендуем воздержаться от оформления карт рассрочек до их погашения.

Более подробно о кредитных продуктах, и не только о них, вы сможете познакомиться на занятиях «Школа финансовой грамотности в РЦФГ». Лекции проходят по самым актуальным темам для населения, ближайшее занятие, посвященное вопросу пенсионного обеспечения, состоится в четверг, 24 мая, в 17-00 по адресу: Калининград, ул. Эпроновская, 1, 2 этаж.
Не упустите уникальную возможность пообщаться со специалистом пенсионного фонда, чтобы узнать о порядке формирования и расчета страховой пенсии по старости, а также об электронных услугах ПФР.

Внимание! Предварительная запись по телефону 8(4012) 66-90-49 либо через он-лайн форму обязательна! Контактное лицо: Елена Максименко.